使用频率超高的医保，你真的了解了吗？

每个人一生中都要生几个小病，往医院一跑就会立马用到医保。医保是国家给我们老百姓的福利，是避免发生灾难性医疗支出的基础保障，建议大家一定要参保。那对于医保你又了解了多少呢？和商业医疗险相比的区别是什么呢？这里通通告诉你！

1.医保的优势

A）投保没有健康限制

投保商业医疗险，都要进行 健康告知。对于身体有异常的朋友，通常是很难买到医疗险的。而医保不一样，就算患了癌症也可以参保，带病投保也能按规则报销。

B）有效期较长

几乎所有商业医疗险都是交一年保一年，如果某年没有缴费，保障就终止了。而对于职工医保，如果缴满年限满足要求，退休后就可以终身享受医保福利。

C）保证终身续保

绝大多数商业医疗险都不保证续保。如果保险公司理赔压力大，就很可能提高保费，甚至停售产品，这一点我在2019最新百万医疗险2019最新百万医疗险测评 也提到过。而医保有国家兜底，只要你愿意，就可以一直买下去，是真正的终身保证续保。

2.惠民政策

医保是我们面对疾病时的最好保障，每个人人生第一份保单就应该是医保。算是国家的一项惠民福利，是社保里面最划算的买卖。

A）因为生病住院可以按比例报销，省钱。日常药店拿药直接刷卡，省事。城镇职工，每个月个人缴2%，单位缴8%，一起划入你的医保账户。单位缴的这8%，是国家强制的，如果你的工资高，每个月好几百就是白拿。

其中，医保账户又分为两个：统筹账户和个人账户。个人账户，归自己，我们平时刷卡买药用的就是个人账户中的钱。统筹账户中的钱，要划入医保统筹基金。这个统筹基金，其实就相当于国家的小金库，把我们每个人的钱集中起来，用于住院按比例报销。

人不可能同时生病，账户中的钱也不一定需要完全支撑报销费用，只要能够“拆东墙补西墙”，这个模式就能运转下去。

B）医保卡中的钱，用途很广。日常的买药看病，都能直接刷卡。药店也很人性化，对接了一些日用品、保健品，用积分兑换，或者直接刷医保卡，也算是接地气的福利了。

而且，现在有城市逐步开始允许提取医保卡的钱了。这笔钱的初衷其实就是让职工买药，现在以现金的形式转账到医保存折，取出来对报销也没啥影响。但实际上并不建议这么做。大多数人每个月医保账户实际进账没有多少，留着买点日常药最划算，涉及小额的门诊也可以报销。即使身体健壮如牛，就当强制储蓄也不错。这笔钱，不会清零，不会作废，总归都是你的。

3.商业保险还要不要

医保卡这么厉害，我还买商业保险干嘛？实际上，医保报销是有限制标准和报销比例的，日常小病门诊报销还是可以的。大病可就没这么简单了。医保报销有个起付标准和封顶值，还有很多进口药，是无法报销的。还有自费这块好多人不理解，小编重点解释一下。医学上有三类药品：

A）甲类药品：医保都能报，一般价格便宜，当然，药效也不咋好。

B）乙类药品：按比例报销，具体要看规定药品。

C）丙类药品：不计入医保报销范围，这类药一般药效极好，但费用很高，进口药成分居多。

所以，概括来说，医保的覆盖面广，但只能解决最基本的、小额的医疗保障。一旦碰上大病，需要提升治病功效的进口药，医保就心有余而力不足了。所以，购买商业保险，就是为了防范医保无能为力的部分，替我们转移风险。

4.医保尽可能不要断缴

如果断缴超过三个月，不仅看病时无法报销，需要自费，医保放入连续缴费年限会清零。医保的报销额度和连续缴费时间挂钩，说白了，连续缴费时间越长，你的信用越好，住院报销额度会越高。所以，如果你因为工作变动，医保出现断缴情况，一定要在三个月内及时补缴。