真正了解意外险，这些知识很重要

人一生中充斥着各种意外风险，能做的只是尽量降低、避免发生意外，也做应对能力的准备。意外险作为相对简单、费用较低的险种，是值得选择的实用型产品。

意外险虽然常见，但不少消费者对它有误解，主要有三个方面：

1．生活中的“意外”等于意外险概念的“意外”。

意外险的“意外伤害”与我们日常所指的“意外伤害”是不同的。合同条款里，意外伤害指突发的、外来的、非疾病、非本意的使身体受到伤害的客观事实。缺少任一要件，保险公司将不予赔付。

2．意外险只赔身故和残疾。

身故和残疾确实是意外险保障范围，但意外险同样包括意外伤害医疗保险和意外伤害津贴保险，对意外伤害造成的住院治疗费、津贴进行补偿。

3．意外险理赔难。

建议大家购买意外险前，务必仔细阅读保险条款，对不理解、释义模糊的概念及时咨询。如，就“意外伤害”、“责任免除”等关键问题与保险公司进行沟通，根据自身情况谨慎选择。

不同人群对意外险保障需求也不同，选购时关注重点也不同：

1．未成年儿童。

儿童发生严重意外事故的可能性不高，但平时易有较高的意外伤害频次。因此，基础保额的意外伤害医疗保险是最好的选择。以及部分儿童意外险会包含责任险，家长也可以关注。

2．成年人。

成年人是家庭支柱，一旦发生意外，整个家庭都会失控。意外险是补充型的保险产品，很有必要规划。首先，意外险保额要做足，可以按照自己年收入的5倍来算；其次，在选择意外险产品时，可针对性关注带“猝死”责任的产品；最后，常出差、开车，可以补充航空意外险和驾驶意外险。

3．老年人。

为老年人选购意外险时，重点看有没有限制特定活动、特定场所、特定交通工具，根据老人活动情况选择合适条款的产品。