年金险有购买的必要吗？

年金险是理财型的保险，缴纳一定期限，到了指定年龄就会返钱，根据返还年龄的不同，可以有多个品种的产品，比如18岁返还，就是教育金险，25岁就是婚嫁险等等，主要目的就是为了防止以后没钱花。

1.年金分红

年金产品里有一类是分红型年金险，采用的是年金险+万能账户的组合。一般保险公司选择分红时，会叠加万能账户的收益，因可复利，看起来会很高，但其实是有条件的。需要满足的条件有，存在账户的钱不中途不取出，以及万能账户复利的预订利率高。但实际上，及时存许多年不取出账户的钱，按照中档收益率4.5%来算，就算存个50年，实际收益其实也只有3-4%，所以收益和基金、银行存款差不多。

2.年金险优点

年金险其实也还是有好处的，最大的好处就算安全稳定。年金险本身不具备保障功能，属于理财产品，因为有国家和银保监会的监管，所以属于安全系数高的理财产品。而且因为有明确合同写好了每年交多少钱，约定多久，以及每年拿多少钱，所以回报和规划性也相对明确。

3.购买必要性

如果已经成家立业还有孩子，那么教育金和养老金真的还是挺有必要的。年金险帮助我们提前规划将来，但又不会影响到现在的生活，让我们在需要钱的节点，做好准备。另外，如果对理财不了解，又比较想理财的，可以利用年金险来起到强制储蓄的作用。

4.不适合的人

年金险确实也不适合所有人，如果家庭经济实力相对比较弱，那么还是先考虑人身和意外方面的险种，等经济条件宽裕的时候，再考虑理财安排。