关于分红险的你不知道的那些事儿

分红险全称是分红保险，保险公司在每个会计年度结束后，将上年度可分配的盈余按比例分配给客户，它属于人寿保险，包含分红寿险、分红养老险、分红两全险等等。

2.分红险的特征

1）分红险分配给投保人的部分占年度可分配盈余的70%之多，投保者获利机会很大；

2）但因为每年的经营状况会发生改变，所以投保分红险，投保者要与保险公司共同承担投资风险；

3）寿险定价因素是预定死亡率、预定利率和预定费用率，所以定价时对精算假设估计比较保守，保单价格是比较高的；

4）被保人身故后，受益人可以领到保险金以及未领取的累计红利、利息，满期给付或者退保，投保人也可以领到累积红利、利息。

2.分红险的分类

1）投资型

投资型分红险主要代表就是银保分红产品，一次性缴付，5-10年期，保障功能弱，意外死亡给付是保费的两三倍。

2）保障型

保障型分红险主要是普通寿险，侧重人身保障功能，比如两全分红险，固定返还存金，同时有固定保额的身故全残保障。保障型分红险可追加健康险、意外险、重疾险为附加险，比起投资型，可以有更完善的保障计划。

3.分红险注意点

1）分红险本身具有不确定性，除了每个保险公司会有区别，每一年也会有区别，分红多少取决于客户投入的保费和产品的选择，具有不稳定性。

2）保险本质姓保，还是用来抵御风险的，不是理财最好的选择，所以别想着用分红险来抵抗通货膨胀。