买保险掌握这些常识，你就不会被坑

面对诸多风险，人们总要安排一些保障，但是在安排过程中难免需要熟悉一些常识。

1.阅读条款

不能仅凭宣传材料就做决定，

宣传材料毕竟不是正式的保险合同，还是要仔细看产品条款，熟悉合同责任内容，以及责任免除、免赔额等等。

2.分红产品

分红类的保险产品的分红，主要来自保险公司的经营。实际经营成果大于定价假设的情况下，才会产生分红，所以实际上，红利分配本身是不确定的。

3.万能险

万能险一类的产品是有最低保证利率的约定的，而最低保证利率仅仅针对的是投资账户中的资金。应该在购买之前就了解包括初始费用、保单管理费、手续费、死亡风险保险费、退保费用一贯在内的费用扣除具体情况，需要对账户价值的计算方法详细了解。

万能险汇报是不确定的，保险利益测算数中的收益是基于公司精算的假设。而选择了灵活交费，需要提前了解中途停止交费可能带来的不利后果。

4.老年消费者投新产品

超过65岁的老年消费者，建议投利益明确的产品，如分红保险、万能保险这一类新型产品的利益是不确定的，在保险期满之前退保可能造成不必要损失，而且损失和回报都是不确定的。

5.健康险产品

健康型保险是有交强保障风险功能的产品，在购买这类产品的时候，消费者应该注意条款中的免赔额和赔付比例的约定，以及是否有疾病观察期的约定。

6.免责条款

一般的保险合同都是有责任免除的条款的，这里面牵扯到免除于保险责任之外的内容，如果涉及将会不赔，这个必须要仔细看。

7.健康告知

健康告知是必须要有的，销售人员询问相关问题，应该如实回答，不然保险公司是可以拒赔的。