2018年3月15日下午，人保财险四川省分公司牵头召开了法律专委会产险组法律合规工作座谈会，参会的单位有人保财险成都市分公司、国寿财险四川分公司、安盛天平四川分公司、浙商财险四川分公司。

座谈会上，参会人员对各成员单位汇总报送的保险合规热点、难点问题组织座谈研讨。首先对第三方支付平台运用场景下反洗钱客户身份识别、可疑交易分析甄别工作的热点问题进行了热烈的讨论，小组经讨论认为互联网保险客户身份识别存在以下几方面的问题：一是现阶段国内反洗钱的相关法律法规还没有针对金融机构（包括保险公司）非面对面（如第三方支付）客户身份识别做出专门规定，相关法律法规及配套制度不完善。二是在第三方支付环境下保险客户投保和支付都较为便捷，这些便捷的投保和支付方式方便了客户但直接切断了保险公司与资金交易人的面对面联系，保险公司无法获得账户实际控制人的真实信息与全部信息，业务办理流程缺少对客户身份的有效识别。

针对上述问题，小组经讨论也提出部分有针对性的建议：从外部监管环境方面。一是充分发挥行业协会的行业发声作用，建立行业协会与人民银行的沟通平台，推动人民银行以行政法规或部门规章形式完善互联网保险反洗钱相关制度。二是推动制度与保险行业的契合，明确当前支付环境下，银行或者第三方支付机构进行客户身份识别的主体责任，推动保险公司与银行等金融机构的在反洗钱工作中的深入合作。三是建议主管部门以居民身份证联网核查系统、征信系统为基础，建立集合客户基本信息的一体化数据库，丰富金融机构客户身份识别手段。从扎实保险公司内功方面。一是应采用强制性系统管控模式，严格管控互联网的非面对面客户身份识别内容，充分利用配套服务阶段，做好人工核查确认工作。二是建立完善的客户信息档案系统，实现各业务环节客户信息互通。三是结合互联网业务特点强化客户风险等级划分。在评估客户风险时，应高度关注互联网办理业务的渠道风险，在风险等级划分中确定恰当权重与分值。四是在互联网业务办理中，应对其中风险等级较高的客户采取更加严格的洗钱风险控制措施。

紧接着，小组对保险合规其他热点、难点问题开展了讨论，如合规队伍建设存在的短板问题；合规风险监测、识别、预警手段单一问题；法院要求保险公司对假保单进行自证的问题；保险行业缺乏对投保人在各保险公司所投保的保险产品的联网核查机制等等，小组成员从各个角度对上述各个问题进行分析，积极提出改进建议。

此次会议取得了预期效果，各成员单位对2018年协会的重点工作安排有了更深刻的认识，重视程度进一步提高，通过对合规热点、难点问题的集体专题研讨，一方面加强了各参会单位对合规工作的信息交流，也对实践中的相关问题进行了深入分析，提出了诸多建设性意见和建议，有利于提高工作开展的针对性。同时，此次活动也密切了各会员单位间的工作联系，相互间形成了良好的互动，进一步畅通了沟通渠道，为下阶段法律合规工作的深入推进创造了良好的条件。